您现在的位置:成功创业网 - 投资学 - 资产动一动收益翻两番

资产动一动收益翻两番


     年收入40万的家庭,财产缺乏流动性,专家建议卖房还贷,关注基金和外汇理财产品
    
     马悦(化名)是一位图书编辑。她今年37岁,已经做了十年编辑,年薪10万元左右,有规律的工作时间,可以多点时间陪3岁的儿子。马悦的丈夫今年39岁,是一家外资软件企业的部门经理,加上年底分红和津贴,年收入近30万元。
    
     马悦给自己列了一个财产清单:三套房产,面积大的自住,今年刚花了10万元装修。还有两套面积较小的,一套准备卖掉,市值大概40万元,另一套还没想好是出租还是卖掉。三套房子总价大概有两百万元,还有不到20万元的按揭,打算在四年内还完。
    
     马悦还有些股票,以前市值15万元,现在只值5万元了。此外,其他的财产就全部是银行存款,总额大概有20万元。
    
     马悦是一个非常谨慎保守的人,她给全家都买了保险,她与丈夫分别买了康宁终身险及医疗险,孩子买了平安的教育投资类险,合计年交保费约1.8万元。
    
     除此之外,马悦家唯一的理财方式就是储蓄,每月的收入,除去3000元左右的支出外,一律是花剩下多少存多少。
    
     以前她一直以为,存银行保险,至少不会亏本。可是当她了解了通货膨胀的概念后,不由开始担心,自己存在银行的那些钱,到底是划算还是不划算?
    
     无论如何,马悦觉得,自己的理财似乎过于保守了,或者说,还没有开始“理”财。
    
     像马悦家这样的情况,到底该如何调动资产,做一个既稳妥又合理的理财规划呢?
    
     《钱周刊》点评:根据马悦的情况,《钱周刊》特地采访了工行和建行的理财师。专家认为,马悦家的财务状况很好,只要做一些基本的配置,年收益就可能提高两倍之多。对于房产,两位专家的意见有些分歧,一位认为可以先出租,另一位则认为应该提前还贷。考虑到目前上海楼市的低迷情况,《钱周刊》较倾向于后者的建议。值得注意的是,两位专家都不约而同地提到了黄金投资。《钱周刊》此前曾提出,在全球通胀升温、黄金需求旺盛的情况下,将黄金纳入投资组合,是十分有必要的。
    
     盘活存款 一年多赚一万
    
     马悦家有40万元的年收入,但每年28.6万元的结余,若全部用来存款,所得收益最多不过5000元左右。如果通过适当的组合,只要达到达到5%的收益率,就可以取得1.5万元左右的收益,较之前翻两番。
    
     马悦家首先要保持3万元~5万元左右的流动资金量,可以做活期储蓄、通知储蓄或者投资货币市场基金。华夏现金增利基金、博时现金价值、招商现金增值基金都是不错的选择。
    
     10万元左右的存款到期后,建议马悦逐步转向股票型或偏股型基金。基金投资虽然具有一定的风险,但是相对直接投资股市来说仍是较安全的选择。
    
     比较当下的人民币投资产品,能够超过房贷利率的寥寥无几,不如将房贷还清。马悦可以卖掉住房提前还款,把售房款中的20万元用来还房贷。
    
     新的投资产品层出不穷,比如黄金,具有良好的保值和避险功能;又比如外汇投资,某些外币储蓄利率远远高于人民币储蓄的利率(如一年期的澳元定存利率最高的汇丰银行报价是4%,而同档次的人民币储蓄利率仅为2.25%,前者是后者的近1.8倍),某些结构性外汇理财产品收益率甚至高达10%以上。
    
     最后,马悦可以为家庭找一位理财管家。申请一家银行的网上银行和电话银行,利用电子化的渠道解决一些缴费、转账、划款、投资方面的问题,为自己节约时间,提高效率。此外,各大银行都会为vip客户提供一些专门服务。
    
     (马丽蓉 建行上海分行财富管理中心理财顾问)出租比卖房好
    
     马悦家固定资产的比重过大,达到89%,缺乏流动性。20万元储蓄中的2万元可以用做紧急准备金,以活期储蓄的形式存在银行,其余的18万元可以投资基金。那套40万元的房产,建议不要卖,先出租。现在的房租回报率约4%,还是可以考虑的。马悦一家的保险还是比较全面的。
    
     马悦目前重点要考虑的是孩子教育和夫妻养老资金的筹备,要达到这个目标必须通过一定的投资来保障。对此有以下建议:1、每月的节余通过定期定额的基金投资,享受中长期的平均收益和复利效果,逐步稳固教育资金和养老资金的筹集。2、现有的现金可以拿一部分出来做实物黄金投资,虽然从短期盈利性来看,黄金投资不足与其他信用投资产品相比,但实物黄金投资的最大优势就是稳定性、安全性和永恒性。在资产中配置5%~10%的黄金,不失为一种较理想的投资选择。3、对于原有的股票,建议仍继续持有,做长期投资。
    
     最后,建议马悦夫妻申请贷记卡,利用一定期限的免费透支额度来实现短期资金调度的需要。
    
     来源:每日经济新闻
    
     (沈科英 工行上海市分行理财师)
    



投资学 - 成功创业网

成功创业网·投资学 © 2006 - 2011 版权所有