九种理财方式哪个适合你？

　　现在市面上已经有众多介绍理财的文章，几乎众口一词都是储蓄、股票、基金、债券、保险等等。
　　其实，真正的理财规划是通过对个人财政资源的有效管理和投入组合达到人生不同阶段的目标。它必须分为不同的层级，使不同的人在不同的阶段可以进行相应的选择。

　　在这里，我尝试将个人理财按照风险的大小分为三个大的层次、九个层级，模仿围棋的段位称呼，将其简称为理财九段。

　　个人理财的初级层次

　　理财一段即储蓄。它是所有理财手段的基础，也是一个人自立的基础。它来源于计划和节俭，是一个人自立能力、理财能力的最初体现，也是最基本检验。连储蓄都做不到的人，除非收入达不到社会最低保障线，否则说明他缺乏自我控制的能力，不可能指望他在财富管理方面获得成功。

　　理财二段是购买保险。目前寿险市场上的绝大多数保险产品基本是理财功能和保险功能相结合的产品。因此，购买保险就是理财的一种方式。同时，购买保险也是一个人家庭责任感的体现。目前国内绝大多数单位都为雇员购买了基本的社会劳动保险，因此，它还是一个人社会性的体现。

　　理财三段是购买国债、货币市场基金、人民币理财产品等各类保本型理财产品。目前，金融市场上又增加了一些新的低风险金融产品，如集合理财产品、可转债等，也可以归到这一个段位。

　　以上三段可以归结为同一个层次，即个人理财的初级层次。其特点是将个人财富交给银行、保险公司、证券公司等金融机构，所购买的金融产品为大众化的无风险(低风险)、低收益(固定收益)、高流动性产品，购买这些产品无须专业化知识，风险很小，当然，收益也很小。（未完待续）文/新新