中国经理人理财指南
从发达国家比较成熟的金融保险市场的发展历程看，保险的作用首先是对个人、家庭或企业的风险保障，保险的储蓄投资作用很小，一般家庭在保险费用方面的支出占总收入的 10% 左右，比较适合的保险额度是被保险人年收入的 10－20 倍。
保险组合， 保障人生
李先生现在是国内一家人寿保险公司的 VIP 客户，而其成为保险公司客户的原因纯粹是偶然。他是一家跨国公司中国区的销售总监，每年大部分时间奔波于国内外，无暇顾及个人的财务安排和风险管理。很巧的是，他的一位大学同学成为了一家寿险公司的代理人，李先生自然成了首要的“客户”。如今李先生拥有了很多保险产品，从意外伤害保险、汽车房屋保险、养老保险到投资连结保险，总保额达近千万元。
“由于我同学这几年长期作为我的保险顾问，同时我也有过两次理赔的经历，与保险公司也算深入打过交道，我对保险有了一定了解，我本人和家庭的风险基本上通过保险产品的组合得到了保障。当然，根据我年 龄和家庭结构的变化，我的保险安排也会调整。”李先生对自己的保险组合颇为满意。但是，大多数经理人对保险并不熟悉，而且没有时间来研究，他们应该遵循哪些原则？
购买保险应遵循的原则
理性分析原则 从发达国家比较成熟的金融保险市场的发展历程看，保险的作用首先是对个人、家庭或企业的风险保障，保险的储蓄投资作用很小，一般家庭在保险费用方面的支出占总收入的 10% 左右，比较适合的保险额度是被保险人年收入的 10－20 倍。从上世纪 80、90 年代欧美国家出现的一些投资性保险产品，也是在发达国家金融保险混业经营趋势下保险业向外延伸的产品创新，一般社会公众在个人财务安排上对贷款、股票、共同基金、债券等理财工具方面投入更多。
中国的商业保险是 1980 年恢复的，至今只有二十几年的短短发展历程，而真正意义上的个人保险，更是从 1992 年才在上海开始，到现在也只有十一年。但中国的保险业充分利用了“后发性”的优势，走过了西方一二百年的路。从产品上看，我们拥有了分红、万能、投资连结类保险产品，这些也是西方国家近二十年来的新产品；从发展速度上看，人身险业务最近几年以近 40% 的年平均增长率增长。但这些只是一些表面特征。中央财经大学保险系主任郝演苏教授就认为，中国的老百姓在保险需求方面还处于急需“吃饱、穿暖”阶段，现在的一种导向却是提倡“营养搭配，追求好看”，导致保险业片面推出“分红、投资”概念。“保底、高回报”的宣传的确吸引了许多资金，使分红、万能、投资连结类保险产品在 2002 年全国 2,274.64 亿元的总人身险保费中占比达到 54％，但随著去年年初开始的“投连风波”、保险公司分红率的下滑和国家监管部门有关新政策的连续出台，将会促进保险业理性的回归，对消费者和保险业来说都是好事。