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个人理财五部曲

 

  单身期

 现财优先顺序:节财计划-资产增值计划-应急基金-购置住房。

  家庭形成期

  指从结婚到新生儿诞生时期,一般为1-5年。这一时期是家庭的主要消费期。收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一较高档的用品,贷款的家庭还须每月还贷等。

 理财优先顺序:购置住房-购置硬件-节财计划-应急基金。

  家庭成长期

  指从小孩出生到上在学,一般为9-12年。在这一阶段里,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。   

 理财优先顺序:子女教育规划-资产增值管理-应急基金-特殊目标规划。

  子女上大学教育期

  指孩子上大学的这段时期,一般为4-7年。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。   

 理财优先顺序为:子女教育规划-债务计划-资产增值规划-应急基金。

  家庭成熟期

  指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,债务已逐渐减轻,理财的重点是扩大投资。   

 理财优先顺序:资产增值管理-养老规划-特殊目标规划-应急基金。

 

 



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