投资要分散存款有技巧
案例：刘女士，39岁，在一家国企工作。丈夫42岁，在一家建筑公司工作，有一个14岁的儿子。
资产状况：现在市区有一套价值17.5万元的原单位福利房。有银行定期存款8万元（马上将到期），二年期国债5万元。刘女士月收入1800多元，年终奖约2000多元，丈夫月收入1600元。家庭月支出1800元左右。夫妻两人均有医保、社保。
理财目标：准备儿子教育费用，增加投资价值，保持合理流动资金及为夫妻养老做准备。
分析
适当加大投资比重
该家庭处于家庭生命周期的成长期，子女未成年，在经济上，生活方式上都趋于稳定。家庭收入中等，但近47％的当期储蓄率［（月总收入3400元－支出1800元）÷3400元］还是较高的。同时，该家庭过往投资性资产仅为存款和债券两种，收益较低。因此，结合该家庭生命周期阶段特征，风险偏低，及理财预期，应选择稳健投资为主，适当加大投资比重。建议
储蓄＋国债＋基金＋保险
由于长期低利率及利息税的开征，储蓄使财富增值的功能已近消失，因此刘女士应改进储蓄方法，同时利用其他理财工具获得收益。把目前的储蓄方式变成储蓄20％、国债20％、基金50％、保险10％的金融资产组合，如此投资组合风险不大，但收益高于纯存款投资的概率大大增加。刘女士月家庭可用资金1600元，可按以下比例进行投资：
储蓄20％＋国债20％＋基金50％＋保险10％。
储蓄也可“讨巧”
资产状况：现在市区有一套价值17.5万元的原单位福利房。有银行定期存款8万元（马上将到期），二年期国债5万元。刘女士月收入1800多元，年终奖约2000多元，丈夫月收入1600元。家庭月支出1800元左右。夫妻两人均有医保、社保。
理财目标：准备儿子教育费用，增加投资价值，保持合理流动资金及为夫妻养老做准备。
分析
适当加大投资比重
该家庭处于家庭生命周期的成长期，子女未成年，在经济上，生活方式上都趋于稳定。家庭收入中等，但近47％的当期储蓄率［（月总收入3400元－支出1800元）÷3400元］还是较高的。同时，该家庭过往投资性资产仅为存款和债券两种，收益较低。因此，结合该家庭生命周期阶段特征，风险偏低，及理财预期，应选择稳健投资为主，适当加大投资比重。建议
储蓄＋国债＋基金＋保险
由于长期低利率及利息税的开征，储蓄使财富增值的功能已近消失，因此刘女士应改进储蓄方法，同时利用其他理财工具获得收益。把目前的储蓄方式变成储蓄20％、国债20％、基金50％、保险10％的金融资产组合，如此投资组合风险不大，但收益高于纯存款投资的概率大大增加。刘女士月家庭可用资金1600元，可按以下比例进行投资：
储蓄20％＋国债20％＋基金50％＋保险10％。
储蓄也可“讨巧”
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