企业高管家庭如何理财
李先生，53周岁，企业管理人员，月税后收入10000元，妻子张女士49周岁，教师，月税后收入2000元左右，李先生年底有4万元左右的奖励分红。拥有自住房106平方米，目前市值70万元。现有52万元的存款，30万元的国债，股票现值8万元。两人每月生活费在3000元左右，无贷款。有一个女儿，24岁，今年结婚成家，自己购房单住。
-理财诊断
1.李先生投资与净资产比率23.75%，比率适中，58%为银行存款，33%为国债，安全性较高但收益水平较低，属于轻度保守型投资者。
2.当前家庭负债率为零，虽然在其资产收益率较低的情况下是合理的，但也失去了利用财务杠杆进一步扩大家庭资产的机会。
1.现金规划：保留3000-10000元左右现金，保证日常生活需要。设立家庭应急基金，建议客户预留6个月左右的日常生活开支20000元为家庭应急基金。
2.不动产规划：大连市区的精装修房地产价格在7000~10000左右／平方米，建议可以通过首付2~3成12万元左右，利用公积金贷款实现购买总房款40万左右房产，预计该房的租赁价2500元／月以上，以租养房无太大还款压力。
3.投资规划
a信托投资：鉴于客户本身无投资实体的经验，建议客户可以购买一定额度的信托产品，其投资领域广泛，可以涉猎实业，年收益在4%~5%，收益相对稳固。建议购买20万元大连华信信托投资股份有限公司的信利组合贷款系列信托计划，三年期预计年收益率5.2%。
b.证券投资：预测中国股市在未来3~5年内将是持续上涨行情，建议购买15万元左右的混合型证券投资基金，并且长期持有。
c.税务规划：一旦考虑变现投资性房产，建议在持有该房产2年后执行，减免营业税收。
来源：半岛晨报