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钻银行空子:信用卡巧用免息期


     ■巧用信用卡免息期
    
     信用卡提供给持有人一份备用金,免除了消费者财务安排的烦恼,可以随时随地、随心随意地使用,最长的免息期能达到51天。孙女士以民生银行信用卡为例进行了详细介绍:如果持卡人
    
     账单日(银行对持卡人交易的结算日期)是每月6日,还款日是每月26日,那么他在3月7日消费的金额,可等到4月26日才还给银行,整整享受长达51天的免息还款期。当然如果他在3月5日刷卡,就应该在3月26日还款,免息期只有22天。
    
    
     这样看来,即使持卡人并非缺钱,也可利用信用卡享受理财机会:在免息还款期内先花银行的钱,自己的存款享受更多利息或做其他投资,比如购买一些银行以周或月为投资周期的短期理财产品。需要记住的是,在账单日的第二天消费能享受最长的免息期。
    
     ■信用卡增值优惠多
    
     信用卡是银行鼓励客户消费的金融产品,往往会提供比借记卡更多的增值优惠服务。孙女士举例说,使用民生信用卡刷卡购买机票,可获赠高额的航空意外险。持普通卡的客户可获得100万元的保额,金卡客户可获得300万元的保额。此外,民生信用卡为持卡人提供的“24小时道路救援”、“私人律师服务”、“旅行预定服务”等也很有吸引力。大多数银行也都有积分换奖品、免息分期付款、积累航空里程换机票等优惠计划。总体来说,刷卡消费越多,回报就越大。
    
     ■信用卡透支额度人性化
    
     孙女士说,银行会根据本人提供的申请材料确定信用卡的可透支额度。申请人的学历、职位、收入、婚姻状况等都可成为影响额度的因素。例如,在其他条件相同的情况下,已婚人士可能比未婚者的额度高。由于个人征信系统的联网,银行可以很容易地查到申请人的银行贷款和还款记录,有不良信用记录的人申请信用卡会遇到困难。在持卡人使用信用卡一段时间后,银行会根据持有人的刷卡情况自动调整额度,持卡人也可以自己申请调整额度。持卡人如遇过节、出国等情况,还可申请临时调整额度。根据央行的规定,信用卡的最高透支额度不能超过5万元人民币,而各家银行早已用“5万+n”的形式巧用透支额度,为持卡人提供更优质的金融服务。
    
     ■慎用最低还款额
    
     不少持卡人在收到对账单时都会看到有“最低还款额”一栏,一般为消费金额的10%。如果你手头正紧,可以不缴清全部到期账款,只需还上最低还款额就可以。一旦选择了循环信用,就不能享受免息还款待遇,按每天万分之五的利率支付利息,年利率高达18%。当然,持卡人可根据自己的资金情况,随时全额还款,中止利息的计算。
    
     据了解,目前银行对持卡人到期还款日未全额还款的计息有两种方式:一种是持卡人在最后还款日之前,已还款额高于当期账单的最低还款额部分,可享用“免息午餐”,持卡人仅支付未偿还款额的透支利息;二是在最后还款日之前,持卡人虽高于当期账单的最低还款额还款,但只要其没有全额还款,就需支付透支使用银行款项全额的利息,即已还款的部分仍需要支付透支利息。
    
     ■信用卡可通过多重渠道还款
    
     很多人担心信用卡刷卡的时候潇洒,还钱的时候麻烦。孙女士介绍,现在可通过多种渠道给信用卡还款,比如可选择在发卡行atm自助设备还款、电话转账还款、网银转账还款、发卡行本行柜台还款或他行柜台汇款还款等多种方式。目前,民生银行已经与广东发展银行、中信银行、深圳发展银行签订了信用卡跨行还款协议,在这几家银行的营业网点都可以给民生信用卡还款。
    
     来源:北京青年报
    
    



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